Наталья Подгорецкая: о финансах, инвестициях и планах на будущее!

Как стать успешнее в финансовом плане? Как грамотно распорядиться деньгами и что делать, если их постоянно не хватает? Куда инвестировать, если есть желание и возможность? Обо всем этом сегодня говорим с Натальей Подгорецкой, одним из самых активных экспертов в России в сфере финансовой грамотности и сопровождения инвестиционных проектов…

Мы задали Наталье несколько вопросов и вот что она нам ответила!

— Наталья, Вы давно и успешно занимаетесь вопросами финансовой грамотности, привлечением инвестиций в успешные проекты. Но многим эта сфера по-прежнему не очень знакома. Могли бы Вы рассказать чуть подробнее о том, кто ваши клиенты, какие услуги предоставляет ваша компания и кому есть смысл обращаться за вашими услугами?

— Уже пять лет я возглавляю инвестиционную компанию «ФинХак». Основная наша специализация — помощь инвесторам. Мы предоставляем каждому клиенту личного финансиста, постоянно отбираем инвестиционные проекты и управляющие компании в инвестициях, оказываем юридическое сопровождение, есть собственная служба безопасности.

На текущий момент мы смотрим только инвестиционные инструменты и проекты с доходностью от 25% годовых в рублях. С нами можно инвестировать в ИЖС, с ипотекой и без, в недвижимость с торгов по банкротству, коммерческую недвижимость — как под сдачу, так и под перепродажу, иностранную недвижимость, в фондовый рынок с профессиональным управляющим, в криптовалюту с профессиональным управляющим (естественно без доступа у управляющего к выводу средств со счета) и другие направления.

Помимо инвестиций финансист при сопровождении клиента решает множество сопутствующих задач в личных финансах: учет и планирование доходов и расходов, рост активного дохода, оптимизация долговой нагрузки, помощь в получении кредитов с наилучшей ставкой. Фактически мы являемся финансовым консьерж-сервисом. С любым финансовым вопросом клиент может обращаться к личному финансисту. Мы подключаем к решению вопроса узких специалистов при необходимости.

В основном, наши клиенты — это владельцы крупного бизнеса, предприниматели, топ-менеджеры и представители их семей. Но наши услуги необходимы любому человеку, который ставит себе целью постоянный рост в доходе и формирование капитала. Ведь начать инвестировать можно совсем с небольших сумм. Самый маленький инвестиционный портфель нашего клиента составляет 300.000 рублей. Самый большой — почти 3 млрд рублей.

— Если говорить про три-четыре ключевых целевых аудитории, которые пользуются Вашими услугами — то какую выгоду они получают?  

— Основная целевая аудитория на самом деле совпадает со мной по портрету. 5 лет назад я была еще небольшим инвестором и создала компанию, которая решает все мои задачи для управления инвестиционным портфелем. Все эти годы компания растет вместе со мной. Сейчас основная часть наших клиентов – это люди с капиталом от 20 до 200 млн рублей. Они регулярно и целенаправленно работают над своим инвестиционным портфелем. Мы для них являемся командой, решающей все операционные задачи, связанные с этим процессом. Отбор направлений, куда инвестировать, оценка рисков, все расчеты. Клиенту остается принять решение на основе данных, предоставленных финансистом и юристом.

Много полезного мы делаем для предпринимателей. У них обычно основная задача — разделить деньги бизнеса и свои. И развести две финансовые стратегии — личную и своей компании. Путаница в целях и финансах собственника часто мешает его бизнесу расти. После начала работы владельца с личным финансистом, в компании клиента тоже становится намного больше порядка. Часто появляется финансовый директор. Я в целом считаю, что личный финансист и финансовый директор в бизнесе — два человека сильно влияющие на личный доход предпринимателя. И они должны сотрудничать.

Топ-менеджеры и специалисты в найме тоже рано или поздно приходят к ситуации, когда «Деньги зарабатывать научились, а что с ними дальше делать? Как их заставить работать на себя, чтобы уволиться?» Именно эту задачу мы с такими клиентами решаем чаще всего. Финансист выстраивает план на несколько лет вперед и становится сильно понятнее, какие действия сейчас целевые, а на что можно не тратить время и внимание.

Часто к нам приходят люди, основной запрос которых «Хочу порядка в личных финансах и грамотно управлять деньгами». При регулярной работе с финансистом эта задача решается автоматически. Как раз людям, которые убеждены, что «цифры не для них», финансист нужен обязательно. Ему можно делегировать все расчеты и таблички. Плюс в любой пакет у нас входит серия видео уроков по финансовой грамотности для тех, кто любит учиться.

Со мной лично можно поработать только на VIP-тарифе. Я беру в этом году в личное сопровождение всего 25 человек. Помогаю клиентам ставить принципиально новые финансовые цели и реализовывать их, перестраивать финансовое мышление. Моя команда дает таким клиентам максимальный сервис и закрытые предложения по инвестициям.

— Чтобы успешно реализовывать всё то, о чем Вы рассказали, нужно иметь очень опытных и грамотных специалистов в штате компании. Где Вы таких находите, ведь сейчас все руководители жалуются на жуткий дефицит сотрудников?

— Мы отбираем на рынке профессиональных, уже имеющих сертификацию и практику в финансовом консалтинге специалистов, обучаем их своей методике оценки рисков, составления финансовых планов и инвестиционных стратегий. У главы отдела финансистов «ФинХак» суммарный опыт работы в корпоративных и личных финансах — 23 года. Один штатный финансист при полной загрузке может сопровождать от 15 до 20 клиентов (зависит от объема задач и капитала клиентов). Поэтому нужды в огромном количестве специалистов у нас сейчас нет. Мы набираем и обучаем специалистов по мере роста компании.

— Вы активно работаете в вопросах финансовой грамотности с детьми и подростками. Расскажите, пожалуйста, почему Вы решили идти в эту сферу?

— Да, у нашей компании уже полтора года как появилось детское направление. Школа финансов для подростков «ФинХак Junior». Это невероятный проект, который меняет жизни. Да и наше с вами будущее, потому что через 15-20 лет «у руля» будут стоять наши выпускники. Они будут вести бизнес, работать в общественных и политических организациях. Любой взрослый понимает необходимость финансовой грамотности. Это один из основных навыков в современном мире, необходимый для успешной и благополучной жизни.

Мы учим детей, как зарабатывать деньги разными способами, как копить и управлять деньгами, как правильно выбрать профессию и научиться на ней хорошо зарабатывать. Работаем с детьми от 12 лет. Но бывает, что приходят дети более раннего возраста и с помощью родителей справляются с программой. Самой маленькой нашей ученице 7 лет.

Наша школа подходит для детей с разными талантами. Мы показываем детям, как можно строить свою жизнь, будучи наемным специалистом, творческим человеком или предпринимателем. На рынке есть детские школы предпринимательства. Они делают большое и важное дело, но практика показывает, что подавляющее большинство людей не становятся успешными предпринимателями. Им нужна именно прикладная финансовая грамотность. Это более широко, чем обучение основам предпринимательства.

Мы обучаем детей в трех форматах. Первый — это офлайн школа с обучением в классах по 30 учеников. Дети занимаются 3 месяца раз в неделю, урок длится 2 часа. Сейчас уже формируются классы на сентябрь 2024. Есть онлайн-курс с сопровождением финансового тренера, который можно купить хоть сегодня и начать обучаться из любой точки мира.

Третье направление — это детский финансовый лагерь «ФинХак Camp». Он проходит летом в Красной Поляне (Сочи). Смены по 13 дней. Это уникальный для России проект, в рамках него мы можем поработать с темой финансов с разных сторон. В лагерь включено очень много игровых механик. Есть своя валюта — финхаки, которые дети зарабатывают в течение смены. Много ситуаций, имитирующих реальную жизнь. Много обратной связи и диалогов. Мы выезжаем на экскурсии в разные компании и дети могут принять участие в работе бизнеса и подсмотреть «внутреннюю кухню». Прошлым летом дети были в картинг-клубе, отеле 4*, в магазине и на производстве косметики, день работали с командой детского развлекательного центра. Рекомендации детей, как улучшить бизнес-процессы, мы передаем собственникам компаний и многое из рекомендаций они внедрили. В лагере мы развиваем с детьми навыки публичных выступлений, переговоров, много говорим об ответственности и секретах мышления успешных людей. Сейчас активно бронируются места на лето 2024.

Обучение детей не заканчивается с окончанием программы. У нас есть клуб выпускников, он бессрочный и бесплатный для учеников всех программ «ФинХак Junior». В рамках клуба выпускников тоже проходят встречи с предпринимателями, учителя продолжают общаться с учениками и поддерживать их и после окончания школы. Это — важная часть обучающего процесса: закрепление навыков и поддерживающее окружение тренеров и сверстников, которое очень нужно любому подростку.

— Какие планы ставите перед собой и компанией на 2024 и 2025 годы? Что планируете достичь? На какие рубежи выйти?

— Во взрослом направлении за это время наша задача вырасти до 1000 клиентов на постоянном сопровождении. С учетом качества и глубины работы с каждым клиентом, мы, пожалуй, скоро сможем назвать себя одним из самых крупных и качественных инвестиционных сообществ в России.

В детском направлении наши задачи на ближайшие два года: открыть офлайн-представительства ФинХак Junior во всех городах-миллионниках России (сейчас у нас 4 города: Москва, Сочи, Омск, Томск) и стать самой крупной школой финансовой грамотности в России. Обдумываю формат сотрудничества с общеобразовательными школами. Осенью запустим обучение финансам деток из малоимущих семей и детей-сирот. Мы уже успешно провели один поток обучения на базе детского приюта. В штате есть педагоги с необходимой квалификацией. Обучение будем проводить за свой счет из части прибыли компании и привлекать спонсоров и благотворительные фонды. Амбиций у команды «ФинХак» хватает. А уж в детском проекте и вовсе живет моя душа. Поэтому мы будем рады любой поддержке от партнеров и просто друзей.

Еще больше интересных материалов, статей и интервью с первыми лицами по теме бизнеса читайте здесь!