Виктория Шиндлер: Финансовый советник – выгодно и удобно!

Когда деньги есть – это всегда лучше, чем когда их нет. Но специалисты по финансам часто подчеркивают – россиянам и даже тем, кто является владельцами бизнеса, руководителями или топ-менеджерами, очень часто не хватает финансовой грамотности. Как следствие, и зарабатываются деньги сложнее, и прирост капитала идет медленнее, а иногда и потери случаются более чем серьезные.

О том, как заработать, как сохранить и как преумножить свой личный и семейный капитал, мы сегодня беседуем с Викторией Шиндлер, руководителем компании «Территория финансов», международным финансовым советником с многолетним стажем…

Мы все совершаем ошибки в сфере финансов

– Виктория, Вы много лет работаете в финансовой сфере, в т.ч. были главным бухгалтером, работали в банковской сфере,  в сфере здравоохранения, сейчас активно проводите консультации по финансам, помогаете в формировании накоплений и пассивного дохода. Расскажите, пожалуйста, когда и в каких случаях людям и компаниям есть смысл обращаться к Вам и в чем Вы и ваша компания можете быть им полезны?

– Финансы – это колоссальная часть нашей жизни. В ней – и личные финансы, и вопросы семейного бюджета, операции с недвижимостью, создание и/или управление бизнесом, управление активами, инвестиции. Эксперты разработали много книг, миллионы статей, сотни тысяч часов видео в Сети интернет. Пожалуй, нет никого в мире, кто бы разбирался во всех этих нюансах на максимально высоком уровне.

Поэтому и я могу говорить только о небольшой части огромной вселенной под названием «Финансы», но и эта часть точно может быть весьма интересна и значима для аудитории портала «Новости&Смыслы». Знаю, что вас хорошо читают многие успешные бизнесмены и целый ряд влиятельных людей Сочи, Юга России, поэтому постараюсь выстроить свой рассказ так, чтобы быть им максимально полезной.

На мой взгляд, обращаться к специалисту в области финансов имеет смысл в различных ситуациях. Давайте рассмотрим несколько ключевых моментов, когда помощь может быть особенно актуальной:

1. Финансовое планирование: Если вы хотите составить бюджет, определить цели накоплений или планируете крупные покупки, такие как: покупка недвижимости, создание капитала на пенсию, достойное образование детям и др , консультация поможет вам разработать стратегию.

2. Инвестиции: Если вы хотите начать инвестировать или улучшить свои инвестиционные стратегии, мы помогаем оценить риски и подобрать подходящие инструменты для достижения целей клиента.

3. Оптимизация налогов: Консультации могут помочь понять, как законно уменьшить налоговые обязательства и воспользоваться всеми доступными льготами.

4. Создание пассивного дохода: Если вы хотите узнать, как создать источники пассивного дохода, мы поможем рассмотреть различные варианты, такие как: инвестиции в недвижимость, фондовый рынок, инвестиции в бизнес или другие активы.

5. Кризисные ситуации: Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, важно получить квалифицированный совет о том, как выйти из ситуации и восстановить финансовое здоровье.

6. Обучение и повышение финансовой грамотности: Мы также проводим семинары и тренинги, которые помогают людям лучше понимать финансовые процессы и принимать обоснованные решения.

Наша цель — помочь клиентам достигать ИХ финансовых целей, минимизируя риски и оптимизируя ресурсы. Вместе мы создаем мир, в котором инвестировать удобно, безопасно и доступно каждому.

Финансовый советник – это удобно и выгодно!

– Насколько мы понимаем, именно отсутствие знаний и является наиболее частой причиной проблем для многих наших сограждан в плане финансов. Где и как человек может получить эти знания? Достаточно ли ему просто прочитать 2-3 книги по этой теме или лучше поработать вместе с грамотным финансовым советником/наставником?

– Вы абсолютно правы: отсутствие финансовых знаний часто становится причиной проблем. И это характерно не только для малообеспеченных слоев населения. Очень часто серьезные ошибки в работе и в управлении финансами допускают люди, которые более чем успешны по всем внешним параметрам.

Можно, конечно, прочитать и много книг по теме. Чтение книг по финансам — это один из способов узнать основы. Однако важно выбирать качественные и актуальные источники. Также изучение большого количества книг может быть избыточным, если не применять полученные знания на практике.

То есть, какую-то базу из книг и статей получить можно, термины освоить вполне по силам каждому, но теория не есть практика.

Второй вариант – онлайн-курсы по финансовой грамотности. Сейчас у нас в стране много предложений в виде курсов по финансовой грамотности, инвестициям и личным финансам. Это структурированный подход к обучению. Но без обратной связи и наставника, который вас ведет, это будет снова просто теория.

Мой любимый вариант, который я всегда предлагаю рассмотреть моим собеседникам, –это работа с финансовым советником. Такой путь может оказаться очень полезным, ведь финансовый советник помогает не только научиться правильно понимать, анализировать ситуации, но и на практике научиться принимать обоснованные и эффективные решения по финансам.

Работа с финансовым советником дает и множество других преимуществ:

1. Персонализированные рекомендации: Финансовый советник анализирует вашу финансовую ситуацию и предлагает стратегии, адаптированные под ваши цели и риски.

2. Экспертное мнение: Советники обладают знаниями и опытом, которые могут помочь избежать распространенных ошибок и оптимизировать финансовые решения.

3. Планирование будущего: Они помогают разработать долгосрочные финансовые планы, включая пенсионное планирование, сбережения на образование и другие цели.

4. Управление инвестициями: Советники в связке с портфельными управляющими могут предложить стратегии по диверсификации портфеля, выбору активов и минимизации рисков.

5. Налоговая оптимизация: Финансовые советники могут помочь снизить налоговые обязательства за счет грамотного планирования.

6. Эмоциональная поддержка: Временами эмоциональные решения могут мешать рациональному подходу к финансам.

Важный принцип «Территории финансов»: Советник может помочь оставаться объективным в сложные времена!

7. Доступ к ресурсам: У советников часто есть доступ к специализированным инструментам и платформам для анализа и управления активами.

8. Образование: Работа с советником может стать возможностью для обучения, что поможет вам лучше понимать свои финансы и принимать более обоснованные решения в будущем.

9. Экономия времени: Профессионал возьмет на себя рутинные задачи и исследования, позволяя вам сосредоточиться на других аспектах жизни.

Таким образом, работа с финансовым советником может значительно улучшить ваше финансовое положение и помочь достичь поставленных целей более эффективно.

Лучше всего сочетать несколько подходов — теорию с практикой и самостоятельное изучении с помощью наставника. Это даст более глубокое понимание и уверенность в финансовых вопросах.

Анализ. Цели. План. Реализация. Корректировка.

– А как обычно строится работа человека с финансовым наставником? Работаете ли Вы только по Сочи или к Вам может обратиться человек из другого города?

Работа с финансовым наставником обычно включает несколько этапов:

1. Первичная консультация: На этом этапе обсуждаются ваши финансовые цели, текущее положение и ожидания. Это может быть как личная, так и онлайн-встреча.

2. Анализ финансового положения: Финансовый советник проводит детальный анализ ваших доходов, расходов, активов и обязательств, финансово-зависимых людей, образа жизни, определяет риск-профиль инвестора , чтобы понять вашу финансовую ситуацию.

3. Разработка стратегии: На основе анализа составляется индивидуальный финансовый план, который включает рекомендации по инвестициям, сбережениям, пенсионному планированию и другим аспектам.

4. Реализация плана: Опытный финансовый советник помогает внедрить предложенные стратегии, предоставляя рекомендации по конкретным действиям.

5. Мониторинг и корректировка: Регулярные встречи (например, раз в квартал) позволяют отслеживать прогресс и вносить изменения в план в зависимости от изменений в вашей жизни или на рынке.

Что касается географической привязки, мы работаем удаленно и можем консультировать клиентов из разных городов и стран. Это позволяет расширить доступ к услугам и найти специалиста, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Например, люди планируют приобрести в Сочи несколько сервисных апартаментов и продумывают план инвестиций – мы уже можем быть весьма полезны. Или, второй вариант, люди уже инвестировали в курортную сферу и сейчас стоит задача обеспечить сохранность заработанного и преумножить то, что есть. И тут участие финансового советника может быть весьма кстати!

– Знаем, что опытные инвесторы не просто обращаются к Вам, но некоторые из них сотрудничают с Вами достаточно долго. Поделитесь, какую пользу для себя они находят?

Во-первых, это второе мнение! Инвесторы, даже опытные, прибегают к этому моменту, чтобы увидеть свежий взгляд на инвестиционные стратегии и помочь выявить слепые зоны, которые они, как инвесторы, мог упустить. Я сама также пользуюсь услугами своих коллег, чтобы увидеть взгляд со стороны.

Во-вторых, – это доступ к аналитике: Финансовые консультанты часто имеют доступ к специализированным инструментам и аналитическим данным, к которым доступ инвестора напрямую очень часто закрыт.   Это помогает принимать более обоснованные решения.

Также многие опытные инвесторы используют финансовых советников как источник знаний и опыта, что помогает им развиваться и улучшать свои навыки.

Важно не забывать про управление эмоциями! Инвестирование может быть эмоционально сложным. И мы помогаем управлять страхами и жадностью (как без нее), что способствует более рациональным решениям.

Туда же, наверное, можно отнести вопросы оценки риска и доходности. Очень часто инвесторы злоупотребляют этим.

Упомяну и еще один крайне важный, по моему мнению, фактор – финансовые советники могут предложить доступ к своей сети контрагентов, что открывает новые возможности  для инвесторов.

Без важной социальной миссии нам никак!

– Как Вы оцениваете, какой % жителей Сочи и Юга России в настоящий момент обладает достаточно высоким уровнем финансовой грамотности? Можно ли повысить этот %? Насколько реально это сделать? Какие шаги, по Вашему мнению, стоит предпринять нам в обществе, чтобы финансово грамотных людей у нас было значительно больше?

Оценка уровня финансовой грамотности среди жителей Сочи и Юга России может варьироваться в зависимости от различных факторов, таких как доступ к образовательным ресурсам, экономические условия и культурные особенности. По данным различных исследований, уровень финансовой грамотности в России в целом остается низким, и Сочи не является исключением.

На самом деле работа по повышению уровня финансовой грамотности ведется регулярно.

Сейчас внедряются в разных регионах курсы, мастер-классы  по финансовой грамотности в школах, колледжах и университетах. Включаются темы, такие как: управление бюджетом, инвестиции, кредиты и налоги.

В разных сообществах проводятся открытые семинары и мастер-классы для разных возрастных групп.

Банки и инвестиционные компании проводят бесплатные лекции и консультации. Бери, слушай и изучай.

Поддержка со стороны государства: ведение государственных программ, направленных на обучение населения финансовой грамотности, включая финансирование образовательных инициатив.

Социальные проекты: Поддержка некоммерческих организаций, работающих в области финансового образования, которые проводят тренинги и лекции для населения.

У нас есть социальный проект «Финансовое благосостояние женщины», где любая женщина может присоединиться совершенно бесплатно к этому проекту и изучать эту тему. С любого города, где каждую неделю мы встречаемся онлайн и разбираем очень много вопросов, связанных с финансами.

Повышение уровня финансовой грамотности — это долгосрочный процесс, который требует комплексного подхода и сотрудничества различных секторов общества. Реализация предложенных шагов может привести к значительному улучшению ситуации, но важно учитывать культурные и экономические особенности региона.

В конечном итоге, чем больше людей будут осведомлены о финансах, тем более устойчивым станет общество в целом, что приведет к улучшению экономической ситуации в регионе.

Мы в «Территории финансов» стараемся уделять достаточно много времени вопросам финансового просвещения. Поддерживаем и различные благотворительные проекты. Про проект «Финансовое состояние женщины» я уже рассказала чуть выше, хочу еще упомянуть проект по поддержке одаренных детей-музыкантов, который ведут Благотворительный Фонд им. Валентины Богдановой и Ротари Клуб «Сочи Центр им. Валентины Богдановой». В Сочи есть еще целый ряд интересных социально-ориентированных проектов, которые у меня вызывают большое уважение. Планируем активно действовать в этом направлении и далее.

В завершение хочу пригласить всех, кому важна тема финансов, к знакомству, возможно – к сотрудничеству. Уверена, что вместе мы всегда можем достичь большего!

СПРАВКА:

Виктория Шиндлер – руководитель компании «Территория финансов», международный финансовый советник, эксперт по управлению капиталом и инвестстратегиям со стажем более 15 лет, основатель проекта «Финансовое благосостояние женщины».

Сайт «Территория финансов»: http://fin-ter.com

Telegram-канал Виктории Шиндлер: https://t.me/tf_news_live

Еще больше интересных материалов, статей и интервью с первыми лицами по теме бизнеса читайте здесь!